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20059 - 2016-01-01 15:15:29 +0800 - 你在网上分期买的那些东西，都是谁给你垫的钱？_智能_好奇心日报.html
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<h1>你在网上分期买的那些东西，都是谁给你垫的钱？_智能_好奇心日报
</h1><p><img src="http://img.qdaily.com/article/article_show/20160606152123tk9L10Geu8DAUNVR.jpg?imageMogr2/auto-orient/thumbnail/!755x450r/gravity/Center/crop/755x450/ignore-error/1"></p><div class="article-detail-bd"><div class="author-share clearfix"> <div class="author"> <a rel="nofollow" href="javascript:void(0)" class="avatar x32 circle"><img src="http://img.qdaily.com/user/face/20160702192923fC4N0KkeX7QzoTq1.jpg?imageMogr2/auto-orient/thumbnail/!80x80r/gravity/Center/crop/80x80/ignore-error/1"/> </a> <span class="name">许冰清 </span><span class="date smart-date" data-origindate="2016-01-01 15:15:29 +0800"/><script language="JavaScript" type="text/javascript"><![CDATA[var o="div",a=" style='disp",b="lay:",c="none'";document.write("<"+o+a+b+c+">")]]></script><span class="date">2016-01-01 15:15:29</span><script language="JavaScript" type="text/javascript"><![CDATA[var o="div";document.write("</"+o+">")]]></script></div> <div class="com-share-favor" data-id="20059" data-title="《你在网上分期买的那些东西，都是谁给你垫的钱？》，来自@好奇心日报" data-pic="http://img.qdaily.com/article/article_show/20160606152123tk9L10Geu8DAUNVR.jpg?imageMogr2/auto-orient/thumbnail/!640x380r/gravity/Center/crop/640x380/ignore-error/1" data-url="http://www.qdaily.com/articles/20059.html" data-weiboappkey="2462590045"><div class="share-favor-bd clearfix"><a rel="nofollow" data-ga-event="pc:share:weixin" href="javascript:void(0)" class="share iconfont icon-weixin"/><a rel="nofollow" data-ga-event="pc:share:weibo" href="http://service.weibo.com/share/share.php" class="share iconfont icon-weibo"/><a rel="nofollow" data-ga-event="pc:share:tengxunweixin" href="http://share.v.t.qq.com/index.php" class="share iconfont icon-tengxunweibo"/><a rel="nofollow" data-ga-event="pc:share:kongjian" href="http://sns.qzone.qq.com/cgi-bin/qzshare/cgi_qzshare_onekey" class="share iconfont icon-kongjian"/><a rel="nofollow" data-ga-event="pc:share:douban" href="http://www.douban.com/share/service" class="share iconfont icon-douban"/><a rel="nofollow" data-ga-event="pc:share:linkedin" href="http://www.linkedin.com/shareArticle" class="share iconfont icon-linkedin"/> <a rel="nofollow" data-ga-event="pc:favor:aritcle" href="#" class="favor iconfont icon-heart"><span class="num smart-count" data-origincount="106"/></a> </div></div> </div> <p class="excerpt">规模变大之后，京东白条和分期乐也要借钱帮你买买买了</p> <div class="detail">
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如果你是一个经常要闹闹月光的年轻人，那么很可能你也是“花呗”、“白条”等产品的忠实爱好者，虽然后果是：每个月在信用卡账单之外，还要多拿出好几百块钱来还债。
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这些借钱给你消费的服务，其实已经成了另一张在网上通行的“虚拟信用卡”：消费额度不太高，不过可以调节；提供免息分期，每月自动还款；“花呗”、“分期乐”还同时支持多个电商网站。
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但这里有一个问题：用了分期、甚至没花钱就买了的那些东西，到底是谁垫的钱？
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以前，这些钱都来自京东、蚂蚁金服这样有钱的母公司，它们从每天的交易中，就能获得大量的沉淀资金，挪一点来补你的货款，或者跟供应商商量一下晚点给钱，完全没有问题。
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但交易做大了之后，为了满足你的消费欲望、同时降低自己的运营成本，他们也盯上了外面的钱。目前，<a href="http://finance.sina.com.cn/chanjing/cyxw/20151108/001323707210.shtml" target="_blank">京东白条</a>和<a href="http://www.ebrun.com/20151230/160871.shtml" target="_blank">分期乐</a>这两个业务，都已经与证券公司合作，将自己打包成了 ABS 产品（资产支持证券），放到了深圳和上海的交易所里。
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简单来说，这些 ABS 产品就是让投资者能以比较便宜的价格，买到一些白条和分期产品的收款权；如果这些账单能够被准时归还，就可以收回成本，并获得一定的利息。从理论上来说，这是一个不错的买卖：公司不用动自己的资金、或是向银行贷款；投资者从中能获得一定的收益；相关的消费借贷业务也能够持久地做下去。
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<p><img data-format="jpg" data-ratio="0.428059" class="lazyloadd lazyload" alt="" src="http://img.qdaily.com/uploads/20160918124618WGE68r1QqaUwOxkt.jpg-w600"/></p>
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而能维持这个体系的，就是“消费者到底能不能准时还钱”这件事。
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根据消费者的还款能力、以及投资者对风险的承受能力，京东白条将自己的 ABS 产品分成了三个等级，风险越高、收益也越高。
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分期乐方面则表示，自产品上线以来，公司的坏账率一直控制在 1% 以内，使用证券融资更可以进一步分散风险。除了证券产品外，他们还有一个自己的 P2P 平台“桔子理财”，可以将平时借出去的钱打包成资产，让有理财意愿的人投资。
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总之，他们千方百计地从外面搞来的钱，都是支持你继续买买买的。
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<div class="embed-mask"><div class="embed-bd"><span class="triangle"/><div class="play"/></div><div class="embed-control"><span class="player"/><div class="bar"><span/></div><span class="sound iconfont icon-shengyin"/></div></div><p><img data-format="jpg" data-ratio="0.456667" class="lazyload lazylood" src="http://img.qdaily.com/uploads/20160725204735MvuXsg6iz3bhj7yi.jpg-w600" alt=""/></p><p class="lazylood">喜欢这篇文章？去 App 商店搜 <a href="http://m.qdaily.com/mobile/downloads/empty/2">好奇心日报</a> ，每天看点不一样的。</p></div></div>